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识别价值和价格陷阱:教你买便宜车险
2016-10-13 15:10:29    来源:汽车之家 说客  
在我们每年的用车费用支出项里,仅次于油费支出的款项,是全车的商业险和交强险。车险在多数车主心中,是个必选的“熟练工种”。为什么是熟练工种,因为渠道很多,遍布线上和线下,你可以很方便的找到对应的渠道,准确的买到你所用车辆的保险。但,总结各渠道的渠道差异和盈利的收益构成,在比价(价钱和价值)后,目前我们主流选择四个渠道即:网上、电话、4S直赔、线下代理,哪个渠道是经济实惠所选?

基于O2O的线上交易平台,保险公司锁定各大出行网站,开通了各种线上车险的入口。线上的入口其实是保险公司直营模式的延伸,本质上与保险公司自己的电话直通车险所走的电话车险业务,享受同样的折扣政策和折扣信息。但是,其优惠力度在你试算对比后会发现,在排除O2O平台的限时,限量的主题促销外(上车险返现金,返积分,返礼品)网上车险的投保其价值含金量不如线下。

电话车险,我相信是绝大多数朋友,目前在选择的保险投保方式中的主流方式。但,请注意电话车险也分了两个渠道(1、一个是保险公司的直营坐席体系 2、保险公司的下游次级代理,以电话为沟通介质跟客户接触),两个渠道的沟通截止虽然都是电话,但本质属性完全不同。盈利结构也不同,通常情况下,前者少了中间环节价格相对透明。后者,因为多了中间环节且中间环节的资质参差不齐。


在保险公司内部拿到的政策优惠也不同,故,给你报出的价格同样参差不齐。选择官方电话车险时,同样也是内含各种技巧,小陷阱。我给你们讲个案例:“车主甲在今年走了一次索赔额度较大的保险,上第二年车险时,按新的保险公司政策,优惠折扣降低,但对方可以承诺送你与当年折扣相当,补差的某某购物卡。当你问及如何拿到购物卡时,保险公司会拿出附加条件,引导你选择。如,因为你出了险,故今年想要拿到高折扣,需要购买我们最近促销主推的XXX险种,只要购买了您就可以享受了。

通常我们在听到这样的信息后,脑子第一反应出来的是,好像也是不错的选择。拿到了价值不菲的购物卡,还多了一份新的险种。但事实上,“鸡贼”的保险公司依托背后的庞大数据库,为你主推的新险种往往上出险频率极低的,例如:盗抢等。如此,保险公司用价值假象引导你买低频保险,同时送你购物卡的行为本质上是赚取了价格差和价值差(送你的购物卡价格是低于引导保险保费的,价值上极低频率的出险比重,在保险公司的大数法则下,一定是保险公司攥住了金钥匙)。

所以,在选择电话车险时,从价格和价值两个角度入手选择(价格:折扣,价值:周边附赠的礼品价值(最实惠的:某东的购物卡,某石的加油卡。送毛巾,送洗车卡,请一律PASS)接电话看电话是为保险公司的正规客服直通号。4S直赔上保险,这个渠道的最诱人的地方是“省事”,因为有直赔车辆出了问题,把车开到4S就可以了。要放在以前,这确实是个诱人的条件。但放到现在,优势基本不在了。因为,你即便通过电话车险上保险,同样可以询问,选择你所喜欢的4S店做直赔,而且所享受的服务与直赔一样(直赔:即,车给到4S,维修,取车。不需要你垫款自己去保险公司跑报销)。


通常情况下,在4S上的保险往往也可以拿到不错的优惠价格,但整体的价值不及电话。为什么?猫腻出在,价格一样的情况下送给你的礼品。4S通常会送给你封釉这样的产品,封釉的价值在人们的认知里,是千元级的产品,乍一想好想合适,但实际上用车市场中的美容产品信息不对称,导致了价值和价格的千差万别。当你去接受4S的保险赠送的封釉服务时,会发现,其实就是个打蜡。线下代理的渠道,其实就简单了,人家提供的服务是便利。因为在客户和保险公司的中间环节角色,中间必然会有一部分利润存在,通常情况下,价格会比电话高一些。但有一个可能是低的,因为要冲业绩,争取保险公司的返点。所以在不确定的促销期内,也许线下网点能给到很好的价格,但是绝非常态且是人为不可主动选择的。

综上所述,基于购买保险的“价格和价值”考虑,作为咱们老百姓,踏踏实实的选择你所信任的保险公司,通过官方电话上车险是最经济、实惠、便利的选择。
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